借金返済中に過払い返還請求をしたらブラックリストに掲載される？
過払い返還金の請求をする事で気になるのが、ブラックリストに掲載されるのかと言う点です。ブラックリストとは実際のところは存在しないのですが、個人信用情報における事故情報がそれに似通ったものであると考えて下さい。個人信用情報とは、その人の経済的な信用度を見るための情報であり、個人情報に加えて年収や勤務先などのデータが集約されたものです。借り入れ金があるのであれば、その返済状況やどこの会社からいくら借りているのか等も記述されています。
これらの情報は全く違う銀行や信販会社で共有しているものであり、各業種別にお金を出し合って情報を管理する第三者機関を設置しているのです。
この第三者機関の事を個人信用情報機関と呼んでいます。ちなみに、この個人信用情報ですが断わりもなく集められたものではありません。
様々なローンや、クレジットカード、キャッシング等の申込をした時の情報が集められているのです。
しっかりと内容を確認してみれば申込書には個人信用情報にデータ共有する事に同意する内容の記載があるはずです。
過払い金返還請求を実施する事でブラックリスト掲載される理由とは？
元々は過払い金返還請求が実施され始めた頃と言うのは、どのようなケースであっても返還請求をすれば事故情報が掲載されていました。
事故情報とは返済の遅延や延滞、債務整理等を実施した時に掲載されるものと言えます。
このような事故情報が掲載されてしまうと、他社でローンであったり、クレジットカード、キャッシング等の申込をした場合に非常に不利な判定を受ける事が起こります。
一般的には利用者側の責任で情報が記載されてしまうため、その点は納得が出来ると言う人も多いと考えられます。
しかしながら、過払い金返還請求については別個だと考える事が可能なはずです。
特に完済している分への返還請求については、元来は支払う必要がなかったお金を返してもらっているだけであり、これを事故情報とする事は無理があると言えるしょう。
こういった判断から現在では、完済済みの過払い金返還請求については、事故情報が記載されないようになっています。
借金返済途中に過払い金返還請求をした場合はどうなるのでしょうか？
内容が難しくなってしまうのが、借金返済途中に過払い金返還請求をするケースです。この場合、残債が存在していますので完済済みと同列に述べる訳にはいかないのです。先に述べたように事故情報とは基本的に利用者側に責任があった時に掲載されるものですので、判断が分かれてくると言う事が出来ます。
それでは、具体的に借金返済途中の過払い金返還請求につきましてチェックしていく事にします。
事故情報になるかそうでないのかと言うのは、残債が相殺可能なのかそうでないかで変わってきます。
借り入れ金返済途中の過払い金返還請求では、過払い金は返還されてくるとしても残債と相殺される形がほとんどです。
この時に、過払い金の額の方が大きいと借り入れ金の全てを相殺する事が出来ますので、完済したと言う扱いになります。言うまでも無く、相殺して残った分の過払い金があれば、それを受け取る事が出来るので頭に入れておいて下さい。
上記の場合ですと完済済みと言う扱いとなるので、この状況では事故情報が掲載されません。
一方で、過払い金と相殺を行ったものの借り入れた元金の方が多く、借り入れ金が残ってしまった場合は任意整理扱いとなってしまうのです。
任意整理とは債務整理の方法の1つであり、過払い金返還請求のように引き直し計算などを行って金融機関と借り入れ金の圧縮を交渉する方法になります。
残債が相殺しきれなかった場合は、この任意整理を行ったものと判断されてしまうことになり、事故情報が記載されるのです。
言い換えると、ブラックリストに掲載される事は間違いないと言えます。
このブラックリスト入りした場合、どのようになるのかについてを考えてみます。
基本的には上記でも記載しましたが、クレジットカードやキャッシングカード等を新規で申込みをしても審査の段階でほぼ落とされてしまうと言う事になります。
その理由は、金融機関からすると債務整理をした経験がある人は、信用取引が出来ないと判別される事が原因です。ただ、一度ブラックリスト入りをしてしまったとしても、一生その事その事が続く訳ではありません。一般的に任意整理の場合ですと、5年程度情報が掲載される事となるので、その期間はローンの審査などが困難になると言えます。
- その後、ブラックリスト情報が削除されると、また以前の通りの扱いを受ける事が可能になるので、その期間は我慢する以外はないのです。
- ただし、過払い金返還請求を行った会社とそのグループ会社については、その後も審査に通る事は難しくなります。
- その理由はシンプルで、その会社独自のデータにブラックリスト人物として残されてしまう事が理由です。
その会社独自のデータにブラックリスト人物として残されてしまう事が本当の意味でのブラックリスト入りと言って間違いないでしょう。
このデータに関しては個人信用情報のように他の金融業者と共有される訳ではありませんが、その会社とグループ会社では共有されてしまったとしても仕方ないと言う事です。
そういう事情から、過払い金返還請求をしてはみたが個人信用情報に事故情報が掲載されてしまった時は、別の会社に申込をするようにして下さい。
因みにキャッシングについては中堅どころの消費者金融であれば、事故情報が掲載されていても借入が可能なケースもあります。
ただし、大手の会社ではなく中堅どころの消費者金融と言うポイントはしっかりと注意しておいた方が良いでしょう。
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