過払い金計算(引き直し計算)を自分で計算する方法について
自分で過払い金計算をする為には引き直し計算が絶対必要です。引き直し計算とは利息制限法で規定された上限金利を適用した場合にどれくらい支払う必要が生じるのかを求める計算方法になります。
払いすぎた利息分は、法的金利を超えた利息であるため、貸金業者に過払い金として返還請求する事が出来ます。
しかし、過払い金の金額がわからないので、請求する金額を計算してから業者への返還請求を行なう事になります。
出資法の上限金利である29.2%を適用した支払総額から引き直し計算の答えを差し引くと過払い金があるかどうかが分かります。
過払い金の金額の計算は、貸金業者に利用履歴を請求する事からスタートします。
自分自身で貸金業者から取引明細を全て入手した後は、取引明細を元に過払い金の請求金額を、計算する事になるのですが、引き直し計算では利息制限法の上限利率で計算し直す必要があります。
消費者金融などから借り入れをしているケースでは、借入期間中に再度借り入れを行っている場合が多いので、そのたびに金利をかけて計算する必要が生じるため、非常に複雑になります。
この事で、まずは自分自身で過払い金が発生しているかどうかを確かめる事になるのです。
このやり方は、基本的には支払う必要のなかった利息分を元金へ充当する引き直し計算と呼ばれているもので、業者に取引履歴の開示をさせる事を通して可能となる方法です。
このやり方では、過払い金の金額を正確に出せると言った利点があります。
過払い金計算(引き直し計算)式の具体例を参考に実際に計算してみましょう
例えば年利29.2%で50万円を借りた人が毎年10万円を返済するケースでの計算式は次のようになると考えられます。
金利分:500000×0.292=146000円
元金:500000円
返済額:100000円
残高:146000＋500000−100000=546000円
この計算でいくと翌年には
金利分:546000×0.292=159432円
前年度残高:546000円
返済額:100000円
残高:159432＋546000−100000=605432円
グレーゾーン金利に該当すると返済しても全く元金が減らない事が分かります。
利息制限法の上限金利で計算した場合
金利分:500000×0.18=90000円
元金:500000円
返済額:100000円
残高:90000+50000-100000=490000円
1年目の過払い金(引き直し計算):546000-490000=56000円
実際に過払い金計算(引き直し計算)をしてみた40代の男性は「過払い金計算(引き直し計算)をして明らかになったのですが、払いすぎた利息が50万円以上ある事が分かりました。弁護士に相談して改めて引き直し計算をしてもらったところ70万円も払いすぎている事が確認出来ました。」と話をしております。
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